Ein negativer SCHUFA-Score hat reale Folgen
Diese Praxis hat für Betroffene teils erhebliche Konsequenzen. Kreditinstitute, Vermieter und Mobilfunkanbieter greifen regelmäßig auf SCHUFA-Informationen zurück, um über Ihre Kreditwürdigkeit zu entscheiden.
- Kreditablehnungen trotz guter aktueller Bonität
- Schwierigkeiten bei der Wohnungssuche – Vermieter lehnen ab
- Verweigerung von Mobilfunk- und Internetverträgen
- Benachteiligung bei Leasingverträgen für Fahrzeuge
- Höhere Zinsen bei bewilligten Krediten
- Beeinträchtigung der Lebensqualität und beruflichen Chancen
Die Blackbox: Warum ist Ihr Score so niedrig?
Die Problematik endet nicht bei der bloßen Speicherung. Die SCHUFA verwendet Ihre Daten zur automatisierten Berechnung von Score-Werten – einer intransparenten Wahrscheinlichkeit, ob Sie künftig zahlungsfähig sind. Diese Werte werden an Banken und Vermieter übermittelt und beeinflussen maßgeblich, ob Sie überhaupt einen Vertrag erhalten.
Nach der DSGVO und aktueller Rechtsprechung des EuGH ist dieses Vorgehen oft unzulässig. Sie haben ein Recht auf Transparenz. Die Kombination aus rechtswidriger Datenspeicherung und automatisierter Bewertung stellt einen besonders schwerwiegenden Eingriff in Ihr Recht auf informationelle Selbstbestimmung dar.
Erfolgreicher Fall vor dem OLG Köln (nicht rechtskräftig, Verhandlung der Revision am BGH, I ZR 97/25 erfolgte am 06.11.2025, Verkündung noch offen):
Ein Beispiel für mögliche Lösungen
Mit Urteil vom 10. April 2025 (Az. 15 U 249/24) gab das Oberlandesgericht Köln einem Mandanten recht und stellte fest, dass Negativeinträge gelöscht werden müssen, sobald die Forderung vollständig beglichen wurde und dies bestätigt ist.
Die bisher übliche Praxis der SCHUFA, erledigte Einträge pauschal für 18 Monate oder länger zu speichern, sei unvereinbar mit der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO). Maßgeblich sei allein, ob der ursprüngliche Zweck der Datenspeicherung noch fortbestehe – was nach Zahlung der Schuld gerade nicht der Fall ist.
Dieser Fall zeigt: Es ist möglich, sich erfolgreich gegen unrechtmäßige SCHUFA-Einträge zur Wehr zu setzen.
Fehlerhafte oder unberechtigte SCHUFA-Einträge sind weit verbreitet
Unabhängig von der Frage, wie lange die SCHUFA Daten speichern darf, stellt sich häufig heraus, dass viele Einträge von Anfang an nicht rechtmäßig sind. Nach unserer Erfahrung erfüllen Unternehmen die Voraussetzungen des § 31 Abs. 2 BDSG oft nicht – etwa wenn
eine Forderung bestritten wurde,
keine gerichtliche Titulierung vorlag,
die Meldung vor Fälligkeit erfolgte, oder
die gesetzlich zwingende Vorabinformation fehlte.
In solchen Fällen besteht ein sofortiger Anspruch auf Löschung, der sich direkt gegen das meldende Unternehmen richtet. Die SCHUFA löscht unberechtigte Einträge regelmäßig, sobald ein Rechtsverstoß eindeutig nachweisbar ist.
Wir prüfen für Sie, ob Ihr Eintrag die gesetzlichen Anforderungen erfüllt – und setzen die Löschung sowie mögliche Schadensersatzansprüche zuverlässig durch.
Ihre 3 entscheidenden Rechte: Das können wir für Sie durchsetzen
Wenn Sie einen unrechtmäßigen SCHUFA-Eintrag haben, stehen Ihnen klare rechtliche Möglichkeiten offen:
1. Löschung erwirken
Wir fordern die unverzügliche Löschung aller falschen, veralteten oder unrechtmäßig gespeicherten Einträge. Ein sauberer SCHUFA-Auszug ist die Basis für Ihre finanzielle Freiheit.
2. Schadensersatz durchsetzen
Für jeden Tag der unrechtmäßigen Speicherung kann Ihnen nach Art. 82 DSGVO Schadensersatz zustehen. Dies umfasst finanzielle Nachteile, aber auch Stress und Rufschädigung.
3. Neuberechnung & Transparenz fordern
Nach der Löschung haben Sie Anspruch auf eine Neuberechnung Ihres Scores. Wir fordern die SCHUFA zudem auf, die Grundlagen der Score-Berechnung offenzulegen.
Warum SALEO für Ihr SCHUFA-Problem?
Im Kampf gegen die SCHUFA brauchen Sie maximale Expertise. Rechtsanwalt Sebastian Koch ist einer der wenigen Anwälte in Deutschland, der drei Fachanwaltstitel in relevanten Gebieten vereint. Diese seltene Kombination ist Ihr entscheidender Vorteil.
Spezialisierung auf SCHUFA-Recht im Zusammenhang mit Finanzierungen und Verbraucherschutz.
Versteht die wirtschaftlichen Strukturen und Geschäftsmodelle der SCHUFA und ihrer Vertragspartner.
Expertise im Datenschutzrecht (DSGVO, BDSG), was im Umgang mit dem Geschäftsmodell der SCHUFA entscheidend ist.
Wurde super beraten ohne das mir ein Cent an Kosten entstanden ist. Herr Koch hat sich Zeit genommen und meine Unterlagen erst einmal gesichtet und geschaut ob es überhaupt rentabel ist, etwas zu unternehmen. Bin sehr begeistert. Sehr Menschlich, hier ist man noch Kundenorientiert und nicht auf Profit aus. Einfach nur Top!
Ihre 3 entscheidenden Rechte: Das können wir für Sie durchsetzen
Wenn Sie einen unrechtmäßigen SCHUFA-Eintrag haben, stehen Ihnen klare rechtliche Möglichkeiten offen:
Häufig gestellte Fragen
Kostet die Erstberatung etwas?
Nein, die erste Prüfung Ihres Falles und unsere Einschätzung sind für Sie vollständig kostenlos und unverbindlich.
Wie lange dauert eine Löschung?
Das hängt vom Fall ab. In unserer Erfahrung lassen sich viele Fälle außergerichtlich in wenigen Wochen klären. Weigert sich die Gegenseite, kann ein Gerichtsverfahren notwendig werden.
Übernimmt meine Rechtsschutzversicherung die Kosten?
In vielen Fällen ja. Bank- und Kapitalmarktrecht ist oft im Versicherungsschutz enthalten. Wir stellen für Sie kostenlos eine Deckungsanfrage bei Ihrer Versicherung.
Was ist, wenn ich mir keinen Anwalt leisten kann?
Sprechen Sie uns an. Oft muss die Gegenseite die Kosten tragen. Zudem gibt es die Möglichkeit der Prozesskostenhilfe. Wir finden eine wirtschaftlich sinnvolle Lösung für Sie.
Kann ich auch Schadensersatz verlangen?
Ja. Für jeden Tag, an dem ein unrechtmäßiger SCHUFA-Eintrag gespeichert bleibt, können Sie Schadensersatz nach Art. 82 DSGVO geltend machen. Gerichte haben bereits Beträge von mehreren hundert bis über tausend Euro zugesprochen, abhängig von der Dauer und den konkreten Nachteilen.
Was passiert mit meinem SCHUFA-Score nach der Löschung?
Nach erfolgreicher Löschung eines unrechtmäßigen Eintrags haben Sie Anspruch auf eine Neuberechnung Ihres SCHUFA-Scores. In vielen Fällen verbessert sich der Score erheblich, was Ihre Bonität bei Banken, Vermietern und anderen Vertragspartnern deutlich erhöht.
Brauche ich eine SCHUFA-Selbstauskunft?
Ja, für eine rechtliche Prüfung benötigen wir Ihre SCHUFA-Selbstauskunft. Falls Sie diese noch nicht haben, unterstützen wir Sie gerne bei der Beantragung. Die SCHUFA ist verpflichtet, Ihnen einmal jährlich eine kostenlose Datenkopie zur Verfügung zu stellen.
Arbeiten Sie bundesweit?
Ja, die Kanzlei SALEO vertritt Mandanten in ganz Deutschland. SCHUFA-Angelegenheiten können wir unabhängig von Ihrem Wohnort bearbeiten. Die Kommunikation erfolgt bequem per Telefon, E-Mail oder Videochat.
Jetzt SCHUFA-Eintrag kostenlos prüfen lassen
Die Kanzlei SALEO vertritt Sie bundesweit bei SCHUFA-Problemen. Unser Erfolg vor dem OLG Köln beweist: Unrechtmäßige SCHUFA-Einträge lassen sich erfolgreich bekämpfen.
Kontaktieren Sie uns noch heute für Ihre kostenlose Erstberatung. Wir prüfen, ob ein Anspruch auf Löschung besteht und ob Sie Schadensersatz geltend machen können – basierend auf unserer bewährten Erfolgsstrategie.