SALEO Rechtsanwälte - Hilfe bei Kreditkartenmissbrauch
Willkommen bei SALEO Rechtsanwälte - Ihrem Partner zum Thema "Kreditkartenbetrug" in Bad Nauheim, im gesamten Rhein-Main-Gebiet und natürlich deutschlandweit. Unser Fachanwalt für Bank- und Kapitalmarktrecht Sebastian Koch steht Ihnen zur Verfügung.
Inhaltsangabe
- Kreditkartenmissbrauch
- Diebstahl der Kreditkarte
- Betrugsmasche ebay.kleinanzeigen.de und Whatsapp
- Haftungsansprüche nach Kreditkartenmissbrauch
- Ansprüche gegen die eigene Bank geltend machen
- Grobe Fahrlässigkeit?
- Mitverschulden der Bank
- Sonderfälle Postbank und DKB
- Klageerfolg gegen VR Bank
- Postbank erstattet 30.000 Euro
- Die booking.com-Masche
Deutschlandweit - bei Kreditkartenmissbrauch
Unsere Anwälte betreuen Sie in der Auseinandersetzung mit Ihrer Bank oder Sparkasse nach unzulässigen Abbuchungen und Überweisungen über Ihre Kreditkarte / Mastercard / Visa
Unsere Leistungen im Bankrecht umfassen u.a.:
- Prüfung Ihres Anspruchs
- Außergerichtliche Durchsetzung Ihrer Ansprüche nach Kreditkartenmissbrauch
- Gerichtliche Vertretung bei der Durchsetzung von Forderungen
Ihre Ansprüche nach § 675 u Satz 2 BGB setzen wir durch. Nach der gesetzlichen Regelung des § 675 u Satz 2 BGB schuldet die Bank bei nicht durch den Kunden autorisierten Verfügungen eine Gutschrift dieses Betrages taggleich zur Belastung. Eine Haftung des Kunden nach § 675v BGB scheidet dagegen regelmäßig aus, da dies eine grob fahrlässige Verletzung von Sorgfaltspflichten des Kunden voraussetzt. Dies ist aber nach der Rechtsprechung nur gegeben bei einer in objektiver Hinsicht schweren und subjektiv schlechthin unentschuldbaren Verletzung der konkreten Sorgfaltspflichten. Selbst ein objektiv grober Pflichtenverstoß erlaubt keinen zwingenden Schluss auf ein gesteigert persönliches Verschulden, BGH NJW 2016, 2024.
Häufig lassen sich Geschädigte aber zu Unrecht von einer Erstattung abhalten. Nutzen Sie unsere umfangreiche Erfahrung mit zahlreichen Banken und Sparkassen (etwa der DKB, LBB, Postbank, ADVANZIA, Degussa und zahlreiche Volksbanken und Sparkassen).
SALEO Bankrecht - Unsere Expertise
Unsere Rechtsanwälte sind im Bankrecht seit Jahren am Standort Bad Nauheim mit hoher Expertise tätig. Wir kennen die Banken und die Gerichte im Rhein-Main-Gebiet und vertreten unsere Mandanten erfolgreich vor den Gerichten der Region und deutschlandweit in Sachen Kreditkartenmissbrauch.
Wir sind unseren Mandanten zu hoher Expertise und Verlässlichkeit verpflichtet. Unser Ziel ist es, verlorenes Geld zu retten.
Idealerweise füllen Sie das Rückrufformular aus und wir rufen Sie kostenlos und unverbindlich zurück. Im Rahmen dieses Gespräches entscheiden Sie, ob Sie unser Mandant werden möchten oder nicht. Bitte haben Sie Verständnis, dass wir zu den konkreten Problemstellungen hier nichts aussagen werden. Aber wir können abschätzen, ob wir etwas für Sie tun können und ob es sich für Sie lohnt. Natürlich können Sie gerne auch direkt anrufen.
Es hat sich gezeigt, dass Banken und Kreditkarten-Herausgeber im Schadensfall wirklich alles versuchen, um ihren Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommen zu müssen. Daher enden persönliche Auseinandersetzung irgendwann im nichts. Auf anwaltliche Schreiben und entsprechende Fristsetzungen reagieren Banken eher im gewünschten Sinn.
Darüber hinaus hilft eine konkrete Erstberatung meist schon, den strategischen Rahmen abzuklären und Fehler zu vermeiden.
Insbesondere dann, wenn die bankrechtliche Auseinandersetzung im Vorfeld eskaliert und alles auf eine Klage hinausläuft, ist dringend eine juristische Vertretung durch einen Fachanwalt für Bankrecht zu empfehlen, denn es ergibt sich beim Gang durch die Instanzen ein erhebliches finanzielles Risiko. Wie in Zivilprozessen üblich, trägt der Unterlegene die gesamten Prozesskosten sowie die eigenen und die Anwaltskosten der gegnerischen Partei. Da immer ein Rest-Risiko besteht, sollten geschädigte Opfer immer auf die gewachsene Expertise einer auf das Bankrecht spezialisierten Kanzlei zurückgreifen.
Je früher, je besser - Fehler, die zum Auftakt eines Verfahrens gemacht werden, lassen sich selten wieder aufarbeiten. Diese kleinen Anfangsversäumnisse sind vielfach im gerichtlichen Verfahren entscheidend. Aber auch ohne drohendes Verfahren ist juristischer Beistand hilfreich.
Telefon und Mail reichen in aller Regel aus, um einen Sachverhalt so zu klären, dass wir für Sie tätig werden können. Trotzdem ist ein persönliches Gespräch sinnvoll und auf jeden Fall zu empfehlen.
Kreditkartenmissbrauch
Kriminelle haben es immer häufiger auf Kreditkarten und Debitkarten abgesehen. Wer den Diebstahl seiner Kreditkarte bemerkt, sollte die Karte umgehend sperren lassen. Erste Abbuchungen von ihrem Konto haben die Diebe dann allerdings meistens schon vorgenommen. Bundesweit ist der Schaden durch Kreditkartenmissbrauch enorm. Die gute Nachricht für die Opfer ist, dass grundsätzlich die Bank in der Haftung steht und die Kunden selbst gemäß § 675v BGB nur bis maximal 50 Euro haften. Etwas anderes gilt jedoch, wenn der Karteninhaber grob fahrlässig gehandelt und seine Sorgfaltspflichten im Umgang mit der Kreditkarte verletzt hat. Laut Bundeskriminalamt sind in Deutschland schätzungsweise mehr als 130 Millionen Zahlungskarten (Kreditkarten und Debitkarten) in Gebrauch. Da es auch bei Zahlungskarten keine hundertprozentige Sicherheit gibt, sind sie für Betrüger ein interessantes und lukratives Betätigungsfeld. Dabei erweisen sich die Kriminellen als sehr einfallsreich, wenn es darum geht, an die sensiblen Daten heranzukommen. Neben Diebstahl der Karte zählen auch das sog. Phishing oder das Skimming zu den beliebten Methoden.
Diebstahl der Kreditkarte
Diebstahl Der einfache Diebstahl der Zahlungskarte zählt nach wie vor zu den Klassikern. Bei alltäglichen Situationen wie z.B. beim Einkaufen im Supermarkt, nutzen die Diebe einen unaufmerksamen Moment und stehlen Portemonnaie und Zahlungskarte. Da nicht für jeden Zahlungsvorgang die Eingabe der Geheimzahl erforderlich ist, können die Diebe die gestohlene Kreditkarte sofort nutzen. Daher gilt es, Portemonnaie und Karte nicht aus den Augen zu lassen und die Karte umgehend sperren zu lassen, sobald der Diebstahl bemerkt ist. Phishing Verbreitet ist auch das sog. Phishing. Dabei werden täuschend echt aussehende E-Mails verschickt und die Empfänger aufgefordert, einen Link anzuklicken. Über den Link werden sie zu einer gefälschten Webseite geleitet. Dort sollen sie unter einem Vorwand sensible Bankdaten wie die Kreditkartennummer eingeben. Möglich ist auch, dass sich so Trojaner in Ihren Computer einnisten und Daten ausspähen. Skimming Beim Skimming werden die Zahlungskarten durch manipulierte Lesegeräte an Geldautomaten und anderen Terminals ausgelesen und vom Magnetstreifen auf eine gefälschte Karte kopiert. Häufig verbunden ist dieses Skimming mit dem Ausspähen der PIN-Nummer am Geldautomat. Mit den kopierten Daten auf die gefälschte Karte und der PIN könne die Kriminellen dann das Konto plündern, ohne dass der Kontoinhaber davon zunächst etwas ahnt. Die unrechtmäßigen Auszahlungen werden oft erst mit dem Blick auf den Kontoauszug deutlich. Datenleck und Datendiebstahl Immer wieder kommt es auch zu Datenlecks bei Online-Händlern oder anderen Unternehmen, bei denen der Kunde Bankdaten hinterlassen hat. Hacker stehlen die Kundendaten, verkaufen sie weiter und es kann so zu Angriffen auf Ihr Konto kommen.
Kreditkartenbetrug über ebay.kleinanzeigen.de und Whatsapp
Kreditkartenbetrug mittels eBay Auch der Kreditkartenbetrug mittels eBay-Kleinanzeigen nimmt zu. Dabei nehmen die Betrüger häufig über Whatsapp Kontakt zu dem Verkäufer auf und bieten eine Überweisung auf die Kreditkarte des Verkäufers an. Dazu sei es notwendig, dass dieser sich auf einer eBay-Seite registriere. Mit einem Link wird der nichtsahnende Verkäufer dann auf eine täuschend echt wirkende, aber gefälschte eBay-Seite geführt und dann aufgefordert seine Daten einzugeben. Die Daten werden dann von den Tätern abgegriffen und missbraucht. Die Kriminellen haben noch weitere Methoden entwickelt, um an die Bankdaten ihrer Opfer zu gelangen. Dazu gehören u.a. falsche Paketankündigen oder auch das heimliche Kopieren der Kreditkarte beispielsweise beim Bezahlen im Restaurant.
Haftung nach Kreditkartenmissbrauch
Haftung beim Kreditkartenmissbrauch Sobald der Kreditkartenbetrug bemerkt wurde, gilt es als erste Maßnahme die Zahlungskarte zu sperren. Das kann durch einen Anruf bei der Bank oder dem bundeseinheitlichen Sperrnotruf unter der Rufnummer 116 116 geschehen. Anschließend sollte Anzeige erstattet werden. Beruhigend für den Verbraucher ist, dass die Bank beim Zahlungskartenmissbrauch gemäß § 675v BGB in der Haftung steht und den Schaden ausgleichen muss. Der Karteninhaber steht maximal mit 50 Euro in der Haftung und das auch nur bis zum Zeitpunkt der Verlustmeldung. Für Schäden, die nach der Verlustmeldung entstanden sind, haftet immer die Bank. Die Bank muss jedoch nicht für den Schaden aufkommen, wenn sie dem Karteninhaber grobe Fahrlässigkeit nachweisen kann. Das wird von den Banken regelmäßig versucht. Sie werfen dem Karteninhaber vor, dass er seine Sorgfaltspflichten im Umgang mit der Karte oder bei der Aufbewahrung der Geheimzahl verletzt habe. Dabei berufen sich die Banken häufig auf den sog. Anscheinsbeweis. Sie argumentieren, dass die Sicherheitssysteme faktisch unüberwindbar seien und daher von einer groben Fahrlässigkeit des Kunden auszugehen sei. Grobe Fahrlässigkeit kann z.B. angenommen werden, wenn der Inhaber seine PIN-Nummer auf der Karte notiert oder sie zusammen mit der Karte aufbewahrt oder anderen Personen mitgeteilt hat. Der Anscheinsbeweis kommt daher in Fällen zum Tragen, in denen der Missbrauch unter Verwendung der Originalkarte mittels Erkennung des EMV Chips und der Original-PIN geschehen ist. Dann muss der Kunde darlegen, dass er nicht grob fahrlässig gehandelt hat. Ob ein Schadenersatzanspruch gegen die Bank besteht, ist daher eine Frage des Einzelfalls. Wir unterstützen sie außerdem bei der Geltendmachung von Schadenersatzansprüchen gegen die Täter. Häufig ist es zwar schwierig an sie heranzukommen, unmöglich ist es jedoch nicht. Wir helfen Ihnen, Ihre Rechte durchzusetzen und ihr Geld zurückzuholen.
Ansprüche gegen die eigene Bank geltend machen
Aussichtsreicher ist es allerdings, die Ansprüche gegen die eigene Bank geltend zu machen. Denn Banken und Sparkassen sind verpflichtet die Konten ihrer Kunden gegen solchen Missbrauch zu schützen. Nach § 675 u Satz 2 BGB muss die Bank den entstandenen Schaden durch Kreditkartenmissbrauch ausgleichen. Ausnahme: wenn der Kunde sich grob fahrlässig verhalten und dadurch den Kriminellen den Zugriff auf die Kreditkarte ermöglicht hat. Die Anforderungen an grobe Fahrlässigkeit sind jedoch hoch und die Beweislast dafür liegt bei der Bank. Bei einem grob fahrlässigen Verhalten muss es sich um ein auch in subjektiver Hinsicht unentschuldbares Fehlverhalten handeln, das ein gewöhnliches Maß erheblich übersteigt. Bei Fällen von Vishing, Phishing oder Pharming kann daher gerade nicht grober Fahrlässigkeit ausgegangen werden.
Wir helfen Ihnen, Ihre Rechte durchzusetzen und ihr Geld zurückzuholen.
Grobe Fahrlässigkeit?
Rechtlicher Kernpunkt der Auseinandersetzung mit der Bank, Sparkasse oder dem Kreditkartenunternehmen ist fast immer die Frage einer angeblich groben Fahrlässigkeit des Kunden im Umgang mit seiner Kreditkarte, bzw. mit seinen kreditkartendarten. Das greift aber nicht, denn die Kunden autorisieren die dann stattfindenden Verfügungen nicht, so dass das Kreditinstitut dann nach § 675 u Satz 2 BGB die taggleiche Wiedergutschrift schuldet.
Nur bei einer grob fahrlässigen Pflichtverletzung hätte die Bank einen Schadensersatzanspruch in gleicher Höhe nach § 675v Abs. 3 Nr. 2 BGB. Dies ist eine Frage des Einzelfalls und ob ein derart gesteigertes Maß an Sorgfaltspflichtverstoß vorliegt, ist auch von der Professionalität des Angriffs und der konkreten Situation und der Person des Kunden abhängig.
Es muss sich bei einem grob fahrlässigen Verhalten um ein auch in subjektiver Hinsicht unentschuldbares Fehlverhalten handeln, das ein gewöhnliches Maß erheblich übersteigt. Daher kann eben gerade nicht bei einem Fall von Vishing, Phishing oder Pharming gerade nicht von einer groben Fahrlässigkeit ausgegangen werden.
Selbst wenn ein Schadensersatzanspruch des Kunden im Einzelfall anzunehmen ist, kommt immer noch ein Mitverschulden der Bank in Betracht.
Rechtsanwalt Sebastian Koch: Die Banken machen es sich in der Regel viel zu einfach, indem darauf verwiesen wird, dass die Weitergabe von TANs generell grob fahrlässig sei. Sie verweisen dabei auf alte Urteile zu noch viel älteren Sachverhalten, die mit den modernen Angriffsmethoden der Täter aktuell nichts zu tun haben und daher auch nicht übertragbar sind. Da es um einen subjektiven Vorwurf geht, ist jeder Fall individuell zu betrachten.
Wir helfen Ihnen, Ihre Rechte durchzusetzen und Ihr Geld zurückzuholen.
Mitverschulden der Bank beachten
Wichtig ist zudem, dass die Bank, die Online-Bezahldienste anbietet, auch zur Unterhaltung angemessener Sicherheitssysteme verpflichtet ist. Dafür werden idR sog. Fraud-Prevention Abteilungen unterhalten und geeignete Algorithmen sollen typische Betrugskonstellationen erkennen. Unterlässt dies die Bank oder macht dies nur unzureichend, kommt zumindest ein anteiliges Mitverschulden in Betracht.
Auffällige Konstellationen, die immer wieder zu beobachten sind, die aber nicht hinreichend von den Banken erkannt werden, sind
- Wechsel des Autorisierungsgeräts (Anmeldung eines neuen Handys oder Tablet zur Autorisierung)
- hohe Überweisungen als Echtzeitüberweisungen
- Überweisungen vom Tagesgeld- oder Sparkonto auf das Girokonto
- Rückruf von Lastschriften zum Auffüllen des Kontos
- Erhöhungen von Limits
- Überweisungen auf sog Fintech-Banken, die für Mängel bei der Identifikation von Kontoinhabern bei der Eröffnung bekannt sind.
In der Regel ist jede einzelne Maßnahme per se ggfs unverdächtig. Treten Sie aber - wie bei Missbrauchsfällen typisch - im Zusammenspiel in kurzer Frist auf, so muss die Bank dies erkennen und die Überweisungen stoppen. Tut sie dies nicht, ist dies ein Ansatz für den Einwand des Mitverschuldens.
Um dies zu ermitteln, ist es regelmäßig sinnvoll, das den Transaktionen zugrunde liegende Transaktionsprotokoll anzufordern.
Weiter ist zu prüfen, ob ggfs noch rechtzeitig ein Widerruf der Überweisung erfolgt ist. Weiter hat sich in diversen Verfahren herausgestellt, dass Missbrauchsverfügungen bei den Empfängerbanken wegen des Verdachts auf Geldwäsche eingefroren werden. Dies kann durch Einsicht in die Ermittlungsakte in Erfahrung gebracht werden.
Ihre Ansprechpartner
Fachanwalt für Bank- und Kapitalmarktrecht
Fachanwalt für Gewerblichen Rechtsschutz
Klagen hilft: Postbank und DKB regulieren Betrugsfälle
Sowohl in Verfahren gegen die DKB als auch gegen die Postbank haben diese nach Klageeinreichung in diversen Fällen unmittelbar nach Klageeinreichung seitens SALEO die Forderungen vollständig reguliert und die Kosten des Verfahrens übernommen. Über die Gründe dieses kampflosen Einknickens kann nur spekuliert werden. Bei der Postbank dürfte dies zumindest auch mit den inzwischen pressebekannten Problemen rund um die IT-Umstellung zusammenhängen, die schon zur Bestellung von Sonderbeauftragten seitens der BaFin geführt haben, bei der DKB scheinen es eher prozessökonomische Gründe zu sein.
Erfolg am LG Zweibrücken in einem Online-Banking Betrugsverfahren
Online Banking Betrug; LG Zweibrücken verurteilt VR Bank zur vollen Erstattung an Mandanten (nrkr) In einem von RA Sebastian Koch am LG Zweibrücken geführten Verfahren wurde die verklagte VR Bank zur vollständigen Erstattung des dem Mandanten entstandenen Schadens verurteilt, LG Zweibrücken, Urteil vom 15.02.2023, 2 O 130/22 (nicht rechtskräftig). Das Gericht folgte dabei der Argumentation, dass die erfolgten Verfügungen ungeachtet der Frage einer (streitigen) grob fahrlässigen Pflichtverletzung des Kunden gar nicht hätten ausgeführt werden dürfen, da sie jeweils einzeln das zwischen Bank und Kunde vereinbarte Verfügungslimit überschritten.
Weiter hohe Fallzahlen beim Onlinebanking-Betrug
Rechtsanwalt Sebastian Koch, Fachanwalt für Bank- und Kapitalmarktrecht beobachtet weiter eine hohe Zahl an neuen Fällen beim Online Banking Betrug. Dabei sind Fälle über Call-ID Spoofing ebenso zu beobachten wie Fälle über Verkaufsplattformen und Fälle ohne ersichtliche Täuschungshandlung. Medien berichten inzwischen auch über den Einsatz von KI auf Täterseite, was die Fallzahlen eher noch weiter erhöhen wird. Grundsätzlich sind fast alle Banken und Sparkassen in gewissen Umfang davon betroffen, allerdings sind nach den Beobachtung aktuell weiter in hohem Maß Fälle bei den o.g. Instituten festzustellen.
Postbank erstattet nach Klageeinreichung ca. € 30.000
Schöner Erfolg für einen Mandanten von SALEO Rechtsanwälte. Nachdem unbekannte Täter Verfügungen von seinem Konto bei der Postbank in Höhe von ca. € 30.000 vorgenommen hatten und die Postbank eine Erstattung verweigerte, schaltete er SALEO Rechtsanwälte ein. RA Sebastian Koch, Fachanwalt für Bank- und Kapitalmarktrecht und Leiter des Dezernats Bankrecht bei SALEO reichte daraufhin Klage ein und die Postbank erstattete den vollen Betrag einschließlich Zinsen.
Dies zeigt einmal mehr, dass sich Geschädigte nicht vorschnell von ihrer Bank abwimmeln lassen sollten.
Booking.com-Masche feuert Onlinebanking-Betrug an
Kriminelle haben es offenbar geschafft, sich mindestens einzelner Hotelaccounts bei Booking.com zu bemächtigen und diese für einen besonders geschickten Betrug zu nutzen. Innerhalb des offiziellen Booking.com Chat erscheinen vermeintliche Anfragen des gebuchten Hotels nach einer Registrierung der Kreditkarte. Darauf erfolgt ein Link, der zu einer absolut echt wirkenden Seite führt, die auch Buchungsdaten des Kunden enthält. Wird dort allerdings der Versuch der Registrierung unternommen, "übernehmen" die Täter die Karte, indem ein neues Authentifizierungsgerät für die Karte registriert wird und die Täter haben dann freie Verfügungsgewalt über die Karte.
Onlinebanking-Betrug: DKB mit langen Wartezeiten
Weiterhin sind hohe Fallzahlen beim Kreditkartenbetrug und beim Betrug mit Debitkarten und Online-Banking zu beobachten. Täglich melden sich neue Geschädigte bei RA Koch, Fachanwalt für Bank- und Kapitalmarktrecht, der sich seit mehreren Jahren schwerpunktmäßig mit diesen Fällen befasst und aktuell ca. 500 Verfahren in diesem Bereich bearbeitet. Dabei sind unverändert viele Fälle aus dem Bereich ebay Kleinanzeigen, jetzt kleinanzeigen.de und vinted.de zu beobachten, ebenso Attacken mittels Faks-SMS, Fake-Emails und auch Call-ID Spoofing sowie Kombinationen aus verschiedenen Angriffen.
Die Masche "Kleinanzeigen.de (früher Ebay-Kleinanzeigen)"
Das Verbraucherschutz-Portal verbraucherschutz.tv berichtet über eine Masche, bei der sich Betrüger die Kommunikation zwischen Kleinanzeigen.de (früher Ebay-Kleinanzeigen) und potentiellen Käufern zunutze machen, um Kreditkartendaten auszuspähen.
Aktuelle Beiträge
Erneuter Erfolg für Opfer eines Online Banking Betrugs
Schöner Erfolg für einen Mandanten von SALEO Rechtsanwälte.
Nachdem unbekannte Täter Verfügungen von seinem Konto bei der Postbank in Höhe von ca. € 30.000 vorgenommen hatten und die Postbank eine Erstattung verweigerte, schaltete er SALEO Rechtsanwälte ein.
RA Sebastian Koch, Fachanwalt für Bank- und Kapitalmarktrecht und Leiter des Dezernats Bankrecht bei SALEO reichte daraufhin Klage ein und die Postbank erstattete den vollen Betrag einschließlich Zinsen.
Dies zeigt einmal mehr, das sich Geschädigte nicht vorschnell von ihrer Bank abwimmeln lassen sollten.
RA Koch führt aktuell hunderte Verfahren wegen Online-Banking Betrugs und Kreditkartenbetrugs u.a. gegen die Postbank, die DKB, die LBB, Barclays Hanseatic, Consors, verschiedene Sparkassen und Volksbanken sowie andere.
Sind auch Sie Geschädigte / -er?
Sprechen Sie uns für eine kostenfreie Ersteinschätzung an.
Sebastian Koch
Rechtsanwalt
Sowohl in Verfahren gegen die DKB als auch gegen die Postbank haben diese nach Klageeinreichung in diversen Fällen unmittelbar nach Klageeinreichung seitens SALEO die Forderungen vollständig reguliert und die Kosten des Verfahrens übernommen. Über die Gründe dieses kampflosen Einknickens kann nur spekuliert werden. Bei der Postbank dürfte dies zumindest auch mit den inzwischen pressebekannten Problemen rund um die IT-Umstellung zusammenhängen, die schon zur Bestellung von Sonderbeauftragten seitens der BaFin geführt haben, bei der DKB scheinen es eher prozessökonomische Gründe zu sein.
RA Sebastian Koch, Fachanwalt für Bank- und Kapitalmarktrecht und Leiter des Dezernats Bankrecht bei SALEO reichte in diesen Fällen jeweils Klage ein und die vollständigen Beträge wurden erstattet. Dies zeigt einmal mehr, dass sich Geschädigte nicht vorschnell von ihrer Bank abwimmeln lassen sollten.
Fallzahlen weiter hoch
Weiterhin melden sich täglich neue Geschädigte bei RA Koch, der sich seit mehreren Jahren schwerpunktmäßig mit diesen Fällen befasst und mehr als 500 Verfahren in diesem Bereich bearbeitet oder bearbeitet hat. Dabei sind unverändert viele Fälle aus dem Bereich ebay Kleinanzeigen, jetzt kleinanzeigen.de und vinted.de zu beobachten, ebenso Attacken mittels Phishing-SMS, Phishing-Emails und auch Call-ID Spoofing sowie Kombinationen aus verschiedenen Angriffen. Zudem führt eine neue Masche über booking.com aktuell zu deutlich steigenden Zahlen. Darüber hinaus sind aber auch immer wieder rein technische Angriffe, ohne Mitwirkung der Geschädigten zu beobachten.
Interessant ist, dass gerade die Sparkasse aktuell ihre Sicherheitssysteme zur Betrugsprävention deutlich nachgeschärft haben und damit mittelbar die hiesige Argumentation bestätigen, dass die bisherige Betrugsprävention schlicht ungenügend war und es den Täter relativ leicht gemacht hat. Zu den rechtlichen Grundlagen kann auf ältere Beiträge verwiesen werden neuer Trojaner umgeht 2FA rechtliche Grundlagen beim Kreditkartenbetrug Beratung sinnvoll RA Sebastian Koch, Fachanwalt für Bank- und Kapitalmarktrecht hat daher gegenüber zahlreichen Banken und Sparkassen in vergleichbaren Fällen die Erstattung ganz oder teilweise erfolgreich durchgesetzt und auch Ansprüche gegenüber den Empfängern der Zahlungen geltend gemacht. Wenn auch Sie geschädigt sind, bieten wir eine Prüfung Ihrer Ansprüche durch einen qualifizierten Fachanwalt für Bank- und Kapitalmarktrecht an. Die Ersteinschätzung erfolgt dabei kostenfrei und unverbindlich.
Wir haben in den letzten Monaten gegenüber verschiedensten Banken und Sparkassen Erstattungsansprüche erfolgreich außergerichtlich und gerichtlich durchgesetzt oder günstige Vergleiche geschlossen. Für rechtsschutzversicherte Mandanten holen wir kostenfrei die Deckungszusage ihrer Versicherung ein.
Rechtsanwalt Sebastian Koch, Fachanwalt für Bank- und Kapitalmarktrecht beobachtet weiter eine hohe Zahl an neuen Fällen beim Online Banking Betrug.
Dabei sind Fälle über Call-ID Spoofing ebenso zu beobachten wie Fälle über Verkaufsplattformen und Fälle ohne ersichtliche Täuschungshandlung.
Medien berichten inzwischen auch über den Einsatz von KI auf Täterseite, was die Fallzahlen eher noch weiter erhöhen wird.
Grundsätzlich sind fast alle Banken und Sparkassen in gewissen Umfang davon betroffen, allerdings sind nach den Beobachtung aktuell weiter in hohem Maß Fälle bei den o.g. Instituten festzustellen.
Zu verschiedenen Betrugsmuster hatten wir u.a. hier (ebay), hier (DHL) und hier (Spoofing und Vishing) informiert
Kunde haftet nur bei grob fahrlässiger Pflichtverletzung
Inzwischen erkennen Gerichte auch zunehmend, dass nach der gesetzgeberischen Wertung der Kunde nur ausnahmsweise haften soll, wie dies in § 675v Abs. 3 Nr.2 BGB vorgesehen ist.
Das entspricht auch den Wertungen des europäischen Gesetzgebers, der in Erwägungsgrund 72 der Zahlungsdiensterichtlinie ausführt:
„Während der Begriff der Fahrlässigkeit einen Verstoß gegen die Sorgfaltspflicht beinhaltet, sollte unter grober Fahrlässigkeit mehr als lediglich Fahrlässigkeit verstanden werden, d. h. ein Verhalten, das ein erhebliches Ausmaß an Nachlässigkeit aufweist, beispielsweise die offene und leicht für Dritte einzusehende Aufbewahrung der Sicherheitsmerkmale, die zur Autorisierung eines Zahlungsvorgangs verwendet werden, zusammen mit dem Zahlungsinstrument. [...]. Darüber hinaus ist es angemessen, dass in bestimmten Situationen und insbesondere dann, wenn das Zahlungsinstrument bei der Verkaufsstelle nicht vorliegt, wie im Falle von Online-Zahlungen, die Beweislast für eine angebliche Fahrlässigkeit beim Zahlungsdienstleister liegt, da die entsprechenden Möglichkeiten des Zahlers in solchen Fällen sehr begrenzt sind.“
Bei hochprofessionellen Angriffsmustern ist dies aber eben nicht gegeben.
Zudem Mitverschulden der Banken
Zum Mitverschulden hatten wir ebenfalls bereits hier ausführlich informiert.
Beratung sinnvoll
RA Sebastian Koch, Fachanwalt für Bank- und Kapitalmarktrecht hat daher gegenüber zahlreichen Banken und Sparkassen in vergleichbaren Fällen die Erstattung ganz oder teilweise erfolgreich durchgesetzt und auch Ansprüche gegenüber den Empfängern der Zahlungen geltend gemacht. Dabei werden neben der DKB auch Absprüche gegen LBB, Postbank, Barclays, Hanseatic, N26, Solaris, Comdirect und verschiedenste Sparkassen und Genossenschaftsbanken geltend gemacht.
Wenn auch Sie geschädigt sind, bieten wir eine Prüfung Ihrer Ansprüche durch einen qualifizierten Fachanwalt für Bank- und Kapitalmarktrecht an. Die Ersteinschätzung erfolgt dabei kostenfrei und unverbindlich.
Für rechtsschutzversicherte Mandanten holen wir kostenfrei die Deckungszusage ihrer Versicherung ein.
Missbrauch und Betrug mit Kreditkarten sind nicht nur im digitalen Bereich, sondern auch außerhalb Europas durch das physische Missbrauchen der Karten weit verbreitet. Trotz der Sicherheit des EMV-Chips in Europa, bleiben Betrugsfälle, besonders in afrikanischen, südamerikanischen und ostasiatischen Ländern, ein ernsthaftes Problem. Rechtsanwalt Sebastian Koch, Fachanwalt für Bank- und Kapitalmarktrecht, hat bereits erfolgreich Erstattungen in Fällen von Missbrauch sowohl im digitalen als auch im physischen Bereich durchgesetzt und Ansprüche gegen Empfänger der Zahlungen geltend gemacht. Er bietet geschädigten eine kostenfreie und unverbindliche Ersteinschätzung ihrer Ansprüche an und unterstützt rechtsschutzversicherte Mandanten bei der Einholung einer Deckungszusage ihrer Versicherung.
Missbrauch und Betrug auch außerhalb der digitalen Welt weiter verbreitet
In den ketzten Monaten hatten wir fast ausschließlich über Online-Banking Betrug und Kreditkartenmissbrauch im digitalen Bereich berichtet.
Dennoch gibt es auch weiterhin nicht wenige Fälle des "klassischen" Betrugs, in dem Karten physisch missbraucht werden.
Dies funktioniert im europäischen Raum kaum, da dort regelmäßig der als technisch sicher geltende EMV Chip ausgelesen wird. Allerdings ist die technische Entwicklung bei Kriminellen dynamisch, so dass auch dies immer wieder hinterfragt werden muss.
Viele Fälle außerhalb Europas
Außerhalb Europas, insbesondere in vielen afrikanischen, südamerikanischen aber auch ostasiatischen Ländern kommt es dagegen immer wieder zu Missbräuchen der Karte, ohne dass den Berechtigten die Karte überhaupt gestohlen wird oder auch ausgeschlossen werden kann, dass der PIN den Tätern zugänglich war.
Bekannt sind insbesondere Fälle aus Namibia, Indonesien aber auch auch anderen Ländern.
Kann die Bank aber die Einsatz von EMV-Chip und PIN nicht nachweisen (in vielen Ländern wird weiter auf den technisch unsicheren Magnetstreifen zurück gegriffen), greift nicht einmal ein Anscheinsbeweis zu Gunsten der Bank, der zudem erschüttert werden kann.
Auch bei Einsatz von Karte und PIN ist Anscheinsbeweis zu erschüttern
Diese Erschütterung kann (auch in Europa) u.a. in Ausspähsituationen erfolgen wie beim Diebstahl unmittelbar nach der letzten eigenen Verwendung.
Ist der Anscheinsbeweis aber jedenfalls erschüttert, ist die Bank für den Einsatz der Karte und die Autorisierung durch den Berechtigten oder eine grobe Fahrlässigkeit nach allgemeinen Regeln beweisbelastet
Beratung sinnvoll
RA Sebastian Koch, Fachanwalt für Bank- und Kapitalmarktrecht hat daher gegenüber zahlreichen Banken und Sparkassen in Fällen von Onlien Banking Betrug und Kreditkartenmissbrauch (digital wie analog) Fällen die Erstattung ganz oder teilweise erfolgreich durchgesetzt und auch Ansprüche gegenüber den Empfängern der Zahlungen geltend gemacht.
Wenn auch Sie geschädigt sind, bieten wir eine Prüfung Ihrer Ansprüche durch einen qualifizierten Fachanwalt für Bank- und Kapitalmarktrecht an. Die Ersteinschätzung erfolgt dabei kostenfrei und unverbindlich.
Für rechtsschutzversicherte Mandanten holen wir kostenfrei die Deckungszusage ihrer Versicherung ein.
Rechtsanwalt Sebastian Koch
Fachanwalt für Bank- und Kapitalmarktrecht
www.saleo-recht.de/lp-bankrecht
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